保险业年中展望：风险防控为先，养老金融成未来趋势
元描述: 2024年保险行业年中盘点：行业巨头纷纷召开年中工作会议，风险防控成为首要任务，业务发展转向稳健，并积极布局养老金融，探索综合金融发展路径。
引言: 2024年上半年，保险市场风云变幻，经历了报行合一、投资波动、预定利率下调等一系列挑战。面对复杂多变的市场环境，保险机构如何调整自身以适应新的市场环境？8月5日，北京商报记者梳理发现，近期，中国人保、中国人寿、中国太平、泰康人寿、新华保险等多家保险公司相继召开2024年年中工作会议，研究分析当前形势，安排部署2024年下半年重点工作任务。各家险企年中会议透露出保险业下半年哪些发展信号？让我们一起深入解读。
风险防控，稳中求进
保险行业作为金融体系的重要组成部分，始终肩负着防范化解风险的重任。今年上半年，利率波动、经济下行等因素给保险行业带来了一定的压力，各家险企都将风险防控摆在了首要位置。
金融监管总局在召开的2024年年中工作会议上，明确表示下半年要扎实推进防风险、强监管、促发展各项工作，防控重点领域金融风险。坚持稳字当头，把握好度效，稳妥有序防范化解中小金融机构风险。引导金融机构完善定位和治理，努力实现高质量发展。
各家保险公司也积极响应号召，在部署下半年重点任务时，将防控风险放在首要位置。比如，中国人保表示，下半年要加强全面风险管理，坚决守牢不发生重大风险和系统性风险的底线。中国人寿集团强调，把握好防风险与促发展的关系、制度建设和系统的关系、预防和处置的关系，有效应对重大风险挑战。中国太平则部署，严守合规底线，扎实做好风险防范化解工作。
业绩展望：环比有望改善
即将进入2024年中报密集披露期，上市险企的中期业绩也受到市场关注。在部署重点工作同时，多家险企在工作会议中透露了上半年的业绩情况。
中国人寿寿险公司表示，上半年实现总保费4896亿元，同比增长4.1%。中国太平也表示，上半年总资产突破1.5万亿元，较年初增长9.5%。
基于当前的负债端和资产端表现，业内普遍预测，险企利润环比有望改善，寿险新业务价值好于预期。国泰君安研报指出，2024年二季度权益市场表现好于去年同期，推动上市险企在今年上半年利润环比改善。二季度新单压力好于预期，产品定价利率切换、银保“报行合一”以及保险公司优化产品结构三大因素影响下，上市险企二季度新业务价值率同比明显改善。
业务求稳：告别激进，注重协同
在保险业务层面，不同于此前的加速扩张，部分保险公司，尤其是头部险企，不再将规模摆在第一位，而是求稳，期待业务的平稳发展。中国人寿寿险公司透露，推动业务平稳发展有效突破重点业务，着力推进资负联动；中邮保险也强调，负债端“稳规模、降成本、缩久期、增价值”。
北京社科院副研究员王鹏告诉北京商报记者，在行业面临利差损问题的背景下，险企追求业务平稳发展，反映了其更加注重风险管理和长期稳健经营的心态。通过控制业务规模、优化产品结构、提升投资收益率等措施，险企旨在减少利差损风险，保障公司的可持续发展。
“近年来，保险行业面临复杂多变的市场环境和监管政策调整。特别是利率波动加大的背景下，险企需要更加审慎地考虑业务发展战略，平稳发展策略有助于险企在不确定的市场环境中保持稳健，避免过度扩张带来的风险。”王鹏强调。
养老金融：未来趋势，多方布局
近两年，寿险业整体增速放缓，保险代理人规模持续收缩，保险机构也在主动寻求产品、渠道、服务等方面的转型之路。记者注意到，多家险企在年中工作会议中提到了业务的协同发展，发力综合金融，并将重点放在养老金融。具体来说，中国太平强调，挖掘协同潜力，全力强化业务协同优势；中国人保也表示，深化协同发展，充分发挥集团综合经营的战略优势；泰康人寿总裁程康平表示，从产品、服务、投资三端开展服务养老金融的针对性创新布局。
王鹏指出，在负债端，养老金融作为保险业务的重要延伸，有助于险企拓展业务领域，丰富产品线。通过提供养老保险、年金保险等产品，险企可以满足客户在养老方面的多元化需求，增强客户黏性。在资产端，养老金融产品的长期性和稳定性特点，有助于险企实现资产负债的良好匹配。同时，通过投资养老产业项目，险企可以获得稳定的投资回报，反哺保险主业。
保险行业下半年展望：
- 风险防控将持续加强: 险企将继续加强风险管理，防范化解重大风险和系统性风险。
- 业务发展转向稳健: 险企将更加注重业务质量，追求稳健发展，而非盲目扩张。
- 养老金融将成为重要增长点: 险企将积极布局养老金融，提供多元化的养老保障产品和服务。
- 综合金融发展将加速: 险企将借助综合金融优势，探索新的业务模式和发展路径。
保险行业下半年的发展充满挑战和机遇。 各家险企将继续秉承“稳中求进”的发展理念，以风险防控为先，积极探索新的发展路径，为客户提供更优质的保险保障服务，为行业发展做出新的贡献。
常见问题解答:
- 什么是报行合一？
报行合一是指保险公司在销售保险产品时，将产品销售的报备和审批流程合并在一个系统中进行。此举旨在简化流程，提高效率，更好地服务客户。
- 利率波动对保险行业有什么影响？
利率波动会导致保险公司的投资收益率发生变化，进而影响到保险产品的定价和盈利能力。
- 为什么保险公司要布局养老金融？
随着人口老龄化趋势的加剧，养老需求越来越大，保险公司布局养老金融可以满足客户的养老保障需求，同时也可以拓展新的业务领域，提升盈利能力。
- 保险行业如何应对竞争？
保险行业竞争激烈，险企需要不断创新产品和服务，提升服务质量，增强客户黏性，才能在竞争中立于不败之地。
- 未来保险行业的发展趋势是什么？
未来保险行业将朝着科技化、个性化、数字化方向发展。险企将积极应用科技手段，开发智能化产品和服务，满足客户多元化的需求。
- 如何选择合适的保险产品？
选择保险产品时，要根据自身需求和经济状况选择合适的保障范围和保障期限。建议咨询专业的保险代理人，了解不同产品的特点和差异。
结论:
2024年保险行业面临着前所未有的挑战，但同时也蕴藏着巨大的机遇。各家险企需要积极应对市场变化，以风险防控为先，不断创新业务模式，拓展新兴领域，为客户提供更优质的保险保障服务，才能在激烈的市场竞争中立于不败之地。未来，保险行业将继续朝着科技化、个性化、数字化方向发展，为人们的生活提供更全面的保障。
